Laenutüüp · eraisiku laen
Eraisiku laen on tagatiseta tarbimislaen, mille litsentseeritud krediidiandja annab sinule kui eraisikule. See ei ole sama, mis laen eraisikult — Euroakadeemia koondab reguleeritud pakkujate intressi, APR-i ja tähtajad ühte vaatesse.
Euroakadeemia on sõltumatu võrdlusteenus, mitte laenuandja. Lõplikud tingimused kinnitab valitud krediidiandja.
Eraisiku laen tähendab tarbimislaenu, mille litsentseeritud krediidiandja väljastab eraisikule ilma tagatiseta. Mõistet aetakse sageli segi laenuga eraisikult (P2P) — tegu on kahe erineva asjaga.
«Eraisiku laen» ja «laen eraisikult» on sama asi.
Ei. Eraisiku laen tuleb litsentseeritud krediidiandjalt eraisikule; laen eraisikult tähendab raha laenamist otse teiselt eraisikult (P2P).
Eraisikute laenud eeldavad alati tagatist või käendajat.
Enamik eraisiku tarbimislaene on tagatiseta — otsus põhineb sissetulekul ja krediidivõimekusel, mitte varal.
Sama eraisiku laen sobib ka firmale.
Ei — eraisiku laen firmale ei käi: ettevõttele mõeldud rahastus on ärilaen, mille tingimused ja hindamine on teistsugused.
Enne allkirjastamist kontrolli täpseid tingimusi alati valitud krediidiandja lehelt.
Kõrvutasime kaheksa litsentseeritud krediidiandja tingimused eraisikule — vali sobivaim ja jätka nende lehel.
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Coop Pank
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Primero
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Mogo
Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta
Neli sammu näidisarvutusest krediidiandja otsuseni.
Sisesta summa ja tähtaeg
Kasuta kalkulaatorit, et näha ligikaudset kuumakset just eraisiku laenu vahemikus.
~30 sekVõrdle krediidiandjaid
Kõrvuta intress, APR ja lepingutasu kaheksa litsentseeritud pakkuja vahel.
~2 minVali sobiv pakkuja
Ava valitud krediidiandja leht ja jätka taotlusega eraisikuna.
~1 minOota krediidivõimekuse hindamist
Krediidiandja hindab sissetulekut ja kohustusi ning kinnitab lõpliku otsuse.
tavaliselt sama päevNäidisarvutus aitab hinnata suurusjärku — täpne intress kujuneb krediidiandja hinnangul.
Näidisintress: 13.9%
Näidisarvutus
Ligikaudne kuumakse
144 €
Arvutus on illustratiivne ega ole siduv pakkumine. Tegelik intress ja kuumakse sõltuvad valitud krediidiandja hinnangust.
Aus ülevaade aitab otsustada, kas tagatiseta eraisiku laen on sinu olukorras mõistlik.
Plussid
Miinused
Otsusta alati oma tegeliku maksevõime, mitte ainult saadaoleva limiidi põhjal.
Täpsed tingimused erinevad pakkujati, kuid eraisiku laenu puhul lähtutakse enamasti sarnastest alustest.
Kasulik käepärast hoida
Täpne nõuete loetelu ja hindamiskriteeriumid kinnitab alati valitud krediidiandja.
Need punktid mõjutavad eraisiku laenu tegelikku hinda kõige rohkem — sh laenulepingu sisu.
Nominaalne aastane määr, mille alusel arvestatakse laenu hind ilma lisatasudeta.
Sisaldab intressi ja kõiki kohustuslikke tasusid — parim näitaja eraisiku laenupakkumiste võrdlemiseks.
Fikseerib summa, graafiku ja tasud. Loe eraisiku laenulepingu näidis hoolikalt läbi enne allkirjastamist.
Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel, mõnel pakkujal 0 €.
Õigus laen igal ajal varem tagasi maksta — kontrolli, kas sellega kaasneb lisatasu.
Enne taotlemist kontrolli
Lühisõnastik
Lõplikud tasud ja tingimused kinnitab alati valitud krediidiandja lepingus.
Eraisiku laenu puhul on krediidiskoor keskne — tagatist pole, mistõttu krediidiandja hindab riski peamiselt maksekäitumise ja sissetuleku põhjal.
Maksekäitumise ajalugu
Kas varasemad kohustused on tasutud tähtaegselt.
Praegune krediidikoormus
Kui suur osa sissetulekust läheb olemasolevate kohustuste teenindamisele.
Aktiivsete päringute arv
Mitu krediidipäringut on lühikese aja jooksul tehtud.
Sissetuleku stabiilsus
Kas eraisiku sissetulek on regulaarne ja tõendatav.
Skoori kontrollimine ise seda halvendab.
Enda skoori vaatamine (soft check) skoori ei mõjuta — mõjutab ainult krediidiandja ametlik päring.
Üks tagasilükkamine rikub ajaloo jäädavalt.
Üksik tagasilükkamine ei ole püsiv märge — oluline on jätkuv maksekäitumine.
Skoor on kõikjal ühesugune.
Krediidiandjad kasutavad osalt erinevaid hindamismudeleid ja täiendavaid kriteeriume.
Hard check vs soft check
Hard check
Ametlik krediidipäring seoses konkreetse taotlusega — jääb krediidiajalukku nähtavaks.
Soft check
Eelhindamine või enda skoori vaatamine — krediidiskoori ei mõjuta.
Illustratiivne mõju tingimustele (näidis, mitte konkreetne lubadus)
| 750–900 | Kõrge skoor | Tavaliselt soodsam intressivahemik ja suurem valik pakkujaid |
| 500–749 | Keskmine skoor | Tingimused sõltuvad täiendavalt sissetulekust ja kohustustest |
| 0–499 | Madal skoor | Väiksem valik pakkujaid, kõrgem intressivahemik |
Kuidas skoori parandada
Ametlikud ressursid Eestis
Aus vaade aitab valida, kas tagatiseta eraisiku laen vastab su tegelikule vajadusele.
Sobib, kui...
Kaalu alternatiivi, kui...
Ligikaudne pilt Eesti tagatiseta tarbimislaenu turust võrdlusesse kaasatud pakkujate põhjal.
Allikas: partnerite avalikud tingimused · Andmed uuendatud
Näitajad on üldistatud ja võivad muutuda — täpsed tingimused kontrolli valitud pakkuja lehelt.
Eraisikule laenu pakkuvad krediidiandjad tegutsevad Eestis järelevalve all ja peavad järgima seadusest tulenevaid nõudeid.
Finantsinspektsioon
Teostab järelevalvet krediidiandjate ja -vahendajate üle ning väljastab tegevuslube.
Õigus saada selget teavet
Krediidiandja peab enne lepingut avaldama kõik olulised tingimused ja kulud.
Taganemisõigus
Tarbijal on üldjuhul 14 päeva õigus lepingust taganeda ilma põhjuseta.
Õigus ennetähtaegsele tagasimaksele
Laenu võib igal ajal osaliselt või täielikult ennetähtaegselt tagasi maksta.
Õigus krediidivõimekuse hindamisele
Krediidiandja on kohustatud hindama taotleja maksevõimet enne laenu andmist.
Vastutustundlik laenamine tähendab, et hindad oma maksevõimet realistlikult enne allkirja andmist. Eriti ettevaatlik ole laenamisel eraisikult ilma korraliku lepinguta.
Makse hilinemine
Tähtajaks tasumata makse toob kaasa viivise ja võib mõjutada krediidiajalugu.
Sea meeldetuletus paar päeva enne maksetähtaega.
Ülelaenamine
Mitme kohustuse korraga võtmine võib eelarve tasakaalust välja viia.
Arvuta kõigi kohustuste kogumõju enne uue laenu võtmist.
Leping eraisikute vahel
Laen eraisikult ilma kirjaliku lepinguta on riskantne ja raskesti tõendatav.
Sõlmi alati kirjalik laenuleping ja fikseeri graafik ning intress.
Näide: hilinemise mõju kulule (illustratiivne)
| Makse 7 päeva hilja | + viivis vastavalt lepingule |
| Makse 30 päeva hilja | + viivis ja võimalik mõju krediidiajaloole |
Sul on alati õigus laenust keelduda, lepingust taganeda 14 päeva jooksul ja laen ennetähtaegselt tagasi maksta.
Rahaasjade nõustamine (Rahatarkuse portaal)Intressimäärad muutuvad regulaarselt
Näidatud vahemikud põhinevad partnerite viimati avaldatud tingimustel. Enne otsust kontrolli hetkeseisu valitud krediidiandja lehelt.
Tagasilükkamine ei ole lõplik — enamikul juhtudel on konkreetne põhjus, mida saab parandada.
Ebapiisav krediidivõimekus
Sissetulek ja olemasolevad kohustused ei jätnud piisavalt vaba maksevõimet.
Vähenda muid kohustusi või taotle väiksemat summat.
Aktiivne maksehäire
Maksehäirete registris on kehtiv kanne.
Uuri maksehäirele spetsialiseerunud pakkujaid ja lahenda alusvõlg.
Liiga lühike töösuhe
Eraisiku sissetulekut ei olnud võimalik piisavalt tõendada.
Oota stabiilsemat sissetulekuperioodi või lisa tõendavad dokumendid.
Vale või puudulik info taotluses
Andmed ei ühtinud esitatud dokumentidega.
Kontrolli taotluse andmed üle enne uuesti esitamist.
Millal proovida uuesti
Levinuimad küsimused eraisiku laenu kohta enne pakkumiste võrdlemist ja taotluse esitamist.
Eraisiku laen tuleb litsentseeritud krediidiandjalt sinule kui eraisikule. Laen eraisikult tähendab raha laenamist otse teiselt eraisikult (P2P) — see on eraldi tehing oma riskidega.
Enamik eraisiku tarbimislaene on tagatiseta. Otsus põhineb sissetulekul ja krediidivõimekusel, mitte varal.
Tagatiseta eraisiku laenu vahemik on tavaliselt umbes 100–20 000 €. Täpne summa sõltub sissetulekust ja krediidiandja hinnangust.
Ei. Eraisiku laen firmale ei käi — ettevõtte rahastus on ärilaen, mille tingimused ja hindamine erinevad.
Näidislepingu ja kõik tingimused kuvab krediidiandja enne allkirjastamist oma lehel. Laenamisel teiselt eraisikult sõlmi alati kirjalik leping.
Ei. Oleme sõltumatu võrdlusteenus — laenu väljastab alati valitud litsentseeritud krediidiandja.
Osa partneritest pakub lahendusi ka maksehäirega taotlejatele, kuid tingimused on rangemad ja valik väiksem.
Küsimuste ja vastuste eesmärk on üldine selgitus, mitte õigus- ega finantsnõustamine.
Täida lühike vorm ja saad juhised, milline eraisiku laenu pakkumine sinu profiiliga kõige paremini sobib.