Laenutüüp · Tagatisega laen
Tagatisega laen on laen, mille kindlustab sinu vara — sõiduk, korter, maa või metsamaa. Tagatis vähendab krediidiandja riski, mistõttu intress on tavaliselt madalam ja lubatud summa suurem kui tagatiseta tarbimislaenul. Euroakadeemia koondab kaheksa krediidiandja intressi, APR-i ja tähtaja ühte vaatesse, et leiaksid laenu sõiduki või kinnisvara tagatisel ilma iga pakkuja lehte eraldi läbi käimata.
Euroakadeemia on sõltumatu võrdlusteenus, mitte laenuandja. Tagatisega laenu lõplikud tingimused, tagatise hindamise ja otsuse kinnitab valitud krediidiandja vastutustundliku laenamise põhimõtete alusel.
Tagatisega laen on krediit, mille juurde sa annad pandiks vara — sõiduki, korteri, maja, maa või metsamaa. Kui kohustus jääb täitmata, on krediidiandjal õigus tagatis realiseerida. Vara olemasolu vähendab riski ja lubab tavaliselt paremaid tingimusi kui tagatiseta laenul.
Tagatisega laen tähendab, et pean vara kohe üle andma.
Ei — enamasti seatakse tagatisele käendus, pant või hüpoteek, kuid sa jätkad sõiduki või kinnisvara kasutamist tavapäraselt, kui täidad graafikut.
Tagatis on ainult kinnisvara.
Tagatiseks sobib ka sõiduk, maa või metsamaa. Laen sõiduki tagatisel ja laen maa tagatisel on levinud alternatiivid hüpoteeklaenule.
Tagatis garanteerib laenu heakskiidu.
Ei — krediidiandja hindab lisaks tagatisele ka sinu maksevõimet ja krediidiajalugu. Tagatis mõjutab tingimusi, kuid ei asenda krediidivõimekuse hindamist.
Tagatise hindamise, seadmise korra ja tingimused kontrolli alati valitud laenuandja lehelt enne lepingu allkirjastamist.
Kõrvutasime kaheksa partneri tingimused — vali tagatisele sobivaim ja jätka nende lehel.
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Coop Pank
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Primero
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Mogo
Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta
Neli sammu sõltumatust võrdlusest kuni krediidiandja otsuseni, kui laenul on tagatis.
Sisesta summa, tähtaeg ja tagatise liik
Kasuta kalkulaatorit — arvesta, et tagatisega laenu summa võib olla suurem kui tagatiseta laenul.
~30 sekVõrdle tingimusi
Kõrvuta intress, APR ja näidiskulu kaheksa partneri vahel, kes aktsepteerivad sõiduki või kinnisvara tagatist.
~2 minVali sobiv pakkuja
Ava valitud krediidiandja leht ja jätka taotlusega — sealt algab ka tagatise hindamine.
~1 minTagatise hindamine ja otsus
Krediidiandja hindab tagatise väärtust ja sinu maksevõimet ning kinnitab lõplikud tingimused.
tavaliselt 1–3 tööpäevaNäidisarvutus aitab hinnata suurusjärku suurema summa ja pikema tähtaja korral — täpne pakkumine kujuneb pärast tagatise hindamist krediidiandja juures.
Näidisintress: 9.9%
Näidisarvutus
Ligikaudne kuumakse
253 €
Arvutus on illustratiivne ega ole siduv pakkumine. Tegelik intress sõltub tagatise väärtusest ja liigist ning valitud krediidiandja hinnangust.
Aus ülevaade aitab otsustada, kas vara pantimine on sinu olukorras mõistlik.
Plussid
Miinused
Otsusta alati oma tegeliku maksevõime põhjal — tagatis ei asenda realistlikku eelarveplaani.
Lisaks tavapärastele nõuetele hindab krediidiandja tagatiseks pakutava vara sobivust ja väärtust.
Kasulik käepärast hoida
Täpse nõuete loetelu ja tagatise hindamiskriteeriumid kinnitab alati valitud krediidiandja.
Need punktid mõjutavad tagatisega laenu tegelikku hinda ja tagatisega seotud riske kõige rohkem.
Sõiduk, korter, maa või metsamaa — krediidiandja hindab vara turuväärtuse ja annab laenu sellest osa ulatuses (laenu-tagatise suhe).
Tagatise tõttu on nominaalne aastane intress tavaliselt madalam kui tagatiseta laenul.
Sisaldab intressi ja kõiki kohustuslikke tasusid, sh võimalikke tagatise seadmise kulusid — parim näitaja võrdlemiseks.
Hüpoteegi puhul notari- ja riigilõiv, sõiduki pandi puhul registrikande tasu — kontrolli, mis kuulub sinu kanda.
Võimalus laen varem tagasi maksta ja tagatis vabastada — kontrolli, kas sellega kaasneb lisatasu.
Enne taotlemist kontrolli
Lühisõnastik
Lõplikud tasud, tagatise tingimused ja realiseerimise kord kinnitab alati valitud krediidiandja lepingus.
Ka tagatisega laenu puhul hindab krediidiandja sinu maksekäitumist — tagatis mõjutab tingimusi, kuid ei asenda krediidivõimekuse hindamist.
Maksekäitumise ajalugu
Kas varasemad kohustused on tasutud tähtaegselt.
Tagatise väärtus ja likviidsus
Kui hõlpsasti on vara (sõiduk, kinnisvara, maa) turul realiseeritav.
Praegune krediidikoormus
Kui suur osa sissetulekust läheb olemasolevate kohustuste teenindamisele.
Sissetuleku stabiilsus
Kas sissetulek on regulaarne ja tõendatav.
Tagatisega laenu puhul krediidiskoori ei vaadata.
Vaadatakse ikka — tagatis vähendab riski, kuid krediidiandja hindab endiselt sinu maksevõimet ja ajalugu.
Skoori kontrollimine ise seda halvendab.
Enda skoori vaatamine (soft check) skoori ei mõjuta — mõjutab ainult krediidiandja ametlik päring.
Väärtuslik tagatis kompenseerib igasuguse maksehäire.
Aktiivne maksehäire piirab valikut ka tagatise korral, kuigi mõni pakkuja arvestab tugevat tagatist.
Hard check vs soft check
Hard check
Ametlik krediidipäring seoses konkreetse taotlusega — jääb krediidiajalukku nähtavaks.
Soft check
Eelhindamine või enda skoori vaatamine — krediidiskoori ei mõjuta.
Illustratiivne mõju tingimustele (näidis, mitte konkreetne lubadus)
| 750–900 | Kõrge skoor | Soodsaim intressivahemik ja suurem laenu-tagatise suhe |
| 500–749 | Keskmine skoor | Tingimused sõltuvad täiendavalt tagatise väärtusest ja sissetulekust |
| 0–499 | Madal skoor | Väiksem valik pakkujaid, tugev tagatis võib siiski aidata |
Kuidas skoori parandada
Ametlikud ressursid Eestis
Aus vaade aitab otsustada, kas vara pantimine tasub end suurema summa ja madalama intressi nimel ära.
Sobib, kui...
Kaalu alternatiivi, kui...
Ligikaudne pilt tagatisega laenu tingimustest võrdlusesse kaasatud pakkujate põhjal.
Allikas: partnerite avalikud tingimused · Andmed uuendatud
Näitajad on üldistatud ja sõltuvad tagatise liigist — täpsed tingimused kontrolli valitud pakkuja lehelt.
Tagatisega laenu pakkujad tegutsevad Eestis järelevalve all ja peavad järgima seadusest tulenevaid nõudeid, sh tagatise seadmise ja realiseerimise korda.
Finantsinspektsioon
Teostab järelevalvet krediidiandjate ja -vahendajate üle ning väljastab tegevuslube.
Õigus saada selget teavet
Krediidiandja peab enne lepingut avaldama kõik olulised tingimused, sh tagatisega seotud kulud ja tagajärjed.
Taganemisõigus
Tarbijal on üldjuhul 14 päeva õigus lepingust taganeda ilma põhjuseta.
Õigus ennetähtaegsele tagasimaksele
Laenu võib ennetähtaegselt tagasi maksta ja seejärel tagatis vabastada.
Õigus krediidivõimekuse hindamisele
Krediidiandja on kohustatud hindama taotleja maksevõimet ka tagatise olemasolul.
Tagatisega laenu suurim eripära on vara kaotamise risk — vastutustundlik laenamine tähendab, et hindad maksevõimet realistlikult enne allkirja andmist.
Tagatise kaotamine
Kui kohustus jääb täitmata, on krediidiandjal õigus tagatiseks antud sõiduk või kinnisvara realiseerida.
Võta laenu ainult summas, mille tagasimaksmises oled kindel, ja jälgi graafikut.
Makse hilinemine
Tähtajaks tasumata makse toob kaasa viivise ja lähendab tagatise realiseerimist.
Sea meeldetuletus paar päeva enne maksetähtaega.
Tagatise väärtuse langus
Sõiduki või kinnisvara väärtus võib aja jooksul muutuda, mõjutades edasisi tingimusi.
Arvesta vara amortisatsiooni ega laena tagatise täisväärtuse ulatuses.
Näide: hilinemise mõju kulule (illustratiivne)
| Makse 7 päeva hilja | + viivis vastavalt lepingule |
| Korduv makseraskus | + viivis ja tagatise realiseerimise risk |
Sul on alati õigus laenust keelduda, lepingust taganeda 14 päeva jooksul ja laen ennetähtaegselt tagasi maksta, vabastades seejärel tagatise.
Rahaasjade nõustamine (Rahatarkuse portaal)Intressimäärad ja tagatise nõuded muutuvad
Näidatud vahemikud põhinevad partnerite viimati avaldatud tingimustel ja sõltuvad tagatise liigist. Enne otsust kontrolli hetkeseisu valitud krediidiandja lehelt.
Tagasilükkamine ei ole lõplik — tagatisega laenu puhul on põhjus sageli seotud tagatise või maksevõimega, mida saab parandada.
Tagatise ebapiisav väärtus
Sõiduki või kinnisvara hinnatud väärtus ei katnud soovitud summat.
Taotle väiksemat summat või paku täiendavat või väärtuslikumat tagatist.
Tagatisel on juba pant
Varal lasus varasem hüpoteek või pant, mis vähendas vaba väärtust.
Selgita välja vaba osa või lahenda varasem kohustus enne taotlemist.
Ebapiisav krediidivõimekus
Sissetulek ja olemasolevad kohustused ei jätnud piisavalt vaba maksevõimet.
Vähenda muid kohustusi või taotle pikemat tähtaega väiksema kuumakse jaoks.
Vale või puudulik tagatise dokumentatsioon
Vara omandit ei olnud võimalik piisavalt tõendada.
Esita kinnistusraamatu väljavõte või sõiduki registreerimistunnistus korrektselt.
Millal proovida uuesti
Levinuimad küsimused tagatisega laenu kohta enne pakkumiste võrdlemist.
Tagatiseks sobib enamasti sõiduk, korter, maja, maa või metsamaa. Levinud on laen sõiduki tagatisel, laen korteri tagatisel ja laen maa või metsamaa tagatisel — sobivuse ja väärtuse kinnitab krediidiandja.
Tavaliselt jah. Tagatis vähendab krediidiandja riski, mistõttu intress on sageli madalam ja lubatud summa suurem kui tagatiseta tarbimislaenul.
Üldjuhul jah — sõiduk jääb sinu kasutusse, kui täidad maksegraafikut. Pant seatakse registris, kuid vara kasutamine jätkub tavapäraselt.
See sõltub tagatise liigist ja krediidiandjast, kuid tüüpiliselt laenatakse osa vara turuväärtusest (laenu-tagatise suhe sageli kuni umbes 70%).
Osa pakkujaid aktsepteerib maad ja metsamaad tagatisena. Laen maa tagatisel ja laen metsamaa tagatisel eeldab omandi tõendamist ja vara hindamist.
Makseraskuse korral tekib viivis ja lõpuks on krediidiandjal õigus tagatis realiseerida. Võta raskusi ennetades kohe krediidiandjaga ühendust.
Ei. Oleme sõltumatu võrdlusteenus, mis koondab partnerite tingimused — laenu väljastab ja tagatise hindab alati valitud krediidiandja.
Küsimuste ja vastuste eesmärk on üldine selgitus, mitte õigus- ega finantsnõustamine.
Täida lühike vorm ja saad juhised, milline tagatisega laenu pakkumine sinu vara ja profiiliga kõige paremini sobib.