Laen kinnisvara tagatisel
Kui laenu tagatiseks seatakse korter, maja või maatükk, annab laenuandja suurema summa madalama intressiga kui tagatiseta laenu puhul. Euroakadeemia aitab kõrvutada kinnisvara laenu pakkumisi ja näha kohe intressi ning APR-i — tasuta ja kohustuseta.
Euroakadeemia on sõltumatu võrdlusteenus, mitte laenuandja. Lõplikud tingimused kinnitab valitud krediidiandja.
Kinnisvara laen on laen, mille tagatiseks seatakse kinnisvara — kas ostetav objekt või juba omatav korter, maja või maatükk. Erinevalt kodulaenust ei pea raha kasutus olema seotud ainult oma elukohaga.
Kinnisvara laen ja kodulaen on sama asi.
Kodulaen on kitsalt oma elukoha soetamiseks; kinnisvara laen katab ka investeeringuobjekti, teise korteri, maatüki või vaba otstarbe laenu tagatisega.
Tagatiseks sobib ainult võlavaba kinnisvara.
Tagatiseks võib seada ka osaliselt koormatud vara — laenuandja hindab vaba väärtust olemasolevate hüpoteekide järel.
Laenu saab kogu kinnisvara väärtuse ulatuses.
Laenusumma jääb tavaliselt osale vara väärtusest (LTV) — ülejäänu on turvavaru laenuandjale ja sulle.
Tagatise seadmine ja täpne LTV kinnita alati valitud laenuandja lehelt enne lepingu allkirjastamist.
Kõrvutasime partnerite tingimused — vali tagatisega laenuks sobivaim ja jätka nende lehel.
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Coop Pank
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Primero
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Mogo
Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta
Neli sammu sõltumatust võrdlusest kuni laenuandja otsuseni.
Sisesta soovitud summa ja tähtaeg
Kasuta kalkulaatorit või liigu otse võrdlustabelisse.
~30 sekVõrdle tagatisega pakkumisi
Kõrvuta intress, tähtaeg ja näidiskulu partnerite vahel.
~2 minVali sobiv pakkuja
Ava valitud krediidiandja leht ja jätka sealse taotlusega.
~1 minKinnisvara hindamine ja otsus
Laenuandja tellib vara hindamise ja kinnitab lõplikud tingimused.
tavaliselt mõni tööpäevNäidisarvutus aitab hinnata suurusjärku — täpne pakkumine kujuneb pärast kinnisvara hindamist krediidiandja juures.
Näidisintress: 7.9%
Näidisarvutus
Ligikaudne kuumakse
362 €
Arvutus on illustratiivne ega ole siduv pakkumine. Tegelik intress ja kuumakse sõltuvad tagatise väärtusest ja krediidiandja hinnangust.
Aus ülevaade aitab otsustada, kas tagatisega laen on sinu olukorras mõistlik.
Plussid
Miinused
Otsusta alati oma tegeliku maksevõime, mitte ainult saadaoleva limiidi põhjal.
Täpsed tingimused erinevad pakkujati, kuid tagatisega laen lähtub sarnastest alustest.
Kasulik käepärast hoida
Täpne nõuete loetelu, tagatise hindamine ja LTV kinnitab alati valitud krediidiandja.
Need punktid mõjutavad tagatisega laenu tegelikku hinda kõige rohkem.
Nominaalne aastane määr — tagatisega laenul tavaliselt madalam kui tagatiseta laenul.
Sisaldab intressi ja kõiki kohustuslikke tasusid — parim näitaja pakkumiste võrdlemiseks.
Kui suure osa vara hinnatud väärtusest laenuandja rahastab — mõjutab summat ja intressi.
Kinnisvara hindamise ja hüpoteegi seadmise ühekordsed kulud — arvesta need laenu koguhinda.
Võimalus laen varem tagasi maksta — kontrolli, kas sellega kaasneb lisatasu.
Enne taotlemist kontrolli
Lühisõnastik
Lõplikud tasud ja tingimused kinnitab alati valitud krediidiandja lepingus.
Krediidiskoor on koondhinnang sinu maksekäitumisele — tagatisega laenul arvestab laenuandja seda koos vara väärtusega.
Maksekäitumise ajalugu
Kas varasemad kohustused on tasutud tähtaegselt.
Praegune krediidikoormus
Kui suur osa sissetulekust läheb olemasolevate kohustuste teenindamisele.
Tagatise vaba väärtus
Kui palju kinnisvara väärtusest on juba varasemate hüpoteekidega koormatud.
Sissetuleku stabiilsus
Kas sissetulek on regulaarne ja tõendatav pika tähtaja jaoks.
Tagatis kaotab krediidiskoori tähtsuse.
Tagatis vähendab riski, kuid laenuandja hindab ikkagi su maksevõimet ja krediidiajalugu.
Skoori kontrollimine ise seda halvendab.
Enda skoori vaatamine (soft check) skoori ei mõjuta — mõjutab ainult krediidiandja ametlik päring.
Skoor on kõikjal ühesugune.
Krediidiandjad kasutavad osalt erinevaid hindamismudeleid ja täiendavaid kriteeriume.
Hard check vs soft check
Hard check
Ametlik krediidipäring seoses konkreetse taotlusega — jääb krediidiajalukku nähtavaks.
Soft check
Eelhindamine või enda skoori vaatamine — krediidiskoori ei mõjuta.
Illustratiivne mõju tingimustele (näidis, mitte konkreetne lubadus)
| 750–900 | Kõrge skoor | Tavaliselt soodsam intressivahemik ja suurem valik pakkujaid |
| 500–749 | Keskmine skoor | Tingimused sõltuvad täiendavalt sissetulekust ja tagatise väärtusest |
| 0–499 | Madal skoor | Väiksem valik pakkujaid, kõrgem intressivahemik |
Kuidas skoori parandada
Ametlikud ressursid Eestis
Aus vaade aitab vältida laenu, mis ei vasta tegelikule vajadusele.
Sobib, kui...
Kaalu alternatiivi, kui...
Ligikaudne pilt tagatisega laenu tingimustest võrdlusesse kaasatud pakkujate põhjal.
Allikas: partnerite avalikud tingimused · Andmed uuendatud
Näitajad on üldistatud ja võivad muutuda — täpsed tingimused kontrolli valitud pakkuja lehelt.
Kinnisvara tagatisel laenu pakkujad tegutsevad Eestis järelevalve all ja peavad järgima seadusest tulenevaid nõudeid.
Finantsinspektsioon
Teostab järelevalvet krediidiandjate ja -vahendajate üle ning väljastab tegevuslube.
Õigus saada selget teavet
Krediidiandja peab enne lepingut avaldama kõik olulised tingimused ja kulud.
Taganemisõigus
Tarbijal on üldjuhul 14 päeva õigus lepingust taganeda ilma põhjuseta.
Õigus ennetähtaegsele tagasimaksele
Laenu võib igal ajal osaliselt või täielikult ennetähtaegselt tagasi maksta.
Õigus krediidivõimekuse hindamisele
Krediidiandja on kohustatud hindama taotleja maksevõimet enne laenu andmist.
Vastutustundlik laenamine tähendab, et hindad oma maksevõimet realistlikult enne tagatise seadmist.
Tagatise kaotamise risk
Püsivate makseraskuste korral võib tagatiseks seatud kinnisvara sundmüüki minna.
Võta laen vaid summas, mille kuumakset suudad kindlalt teenindada.
Makse hilinemine
Tähtajaks tasumata makse toob kaasa viivise ja võib mõjutada krediidiajalugu.
Sea meeldetuletus paar päeva enne maksetähtaega.
Ülelaenamine
Pikk tähtaeg ja suur summa võivad eelarve tasakaalust välja viia.
Arvuta kõigi kohustuste kogumõju enne uue laenu võtmist.
Näide: hilinemise mõju kulule (illustratiivne)
| Makse 7 päeva hilja | + viivis vastavalt lepingule |
| Makse 30 päeva hilja | + viivis ja võimalik mõju krediidiajaloole |
Sul on alati õigus laenust keelduda, lepingust taganeda 14 päeva jooksul ja laen ennetähtaegselt tagasi maksta.
Rahaasjade nõustamine (Rahatarkuse portaal)Intressimäärad muutuvad regulaarselt
Näidatud vahemikud põhinevad partnerite viimati avaldatud tingimustel. Enne otsust kontrolli hetkeseisu valitud krediidiandja lehelt.
Tagasilükkamine ei ole lõplik — enamikul juhtudel on konkreetne põhjus, mida saab parandada.
Ebapiisav tagatise väärtus
Kinnisvara vaba väärtus ei katnud soovitud laenusummat.
Taotle väiksemat summat või paku täiendavat tagatist.
Ebapiisav krediidivõimekus
Sissetulek ja olemasolevad kohustused ei jätnud piisavalt vaba maksevõimet.
Vähenda muid kohustusi või pikenda tähtaega, et kuumakse langeks.
Aktiivne maksehäire
Maksehäirete registris on kehtiv kanne.
Lahenda alusvõlg ja uuri maksehäiret arvestavaid pakkujaid.
Vale või puudulik info taotluses
Andmed ei ühtinud esitatud dokumentidega.
Kontrolli taotluse andmed üle enne uuesti esitamist.
Millal proovida uuesti
Levinuimad küsimused kinnisvara laenu kohta enne pakkumiste võrdlemist.
Kodulaen on kitsalt oma elukoha soetamiseks. Kinnisvara laen on laiem — see katab ka investeeringuobjekti, teise korteri, maatüki ostu või vaba otstarbe laenu, mille tagatiseks on kinnisvara.
Tavaliselt kuni umbes 70% vara hinnatud väärtusest (LTV). Täpne piir sõltub tagatise seisukorrast, su sissetulekust ja krediidiandja hinnangust.
Jah. Tagatiseks võib seada juba omatava korteri, maja või maatüki — laenuandja hindab vara vaba väärtust olemasolevate hüpoteekide järel.
Tagatise tõttu on intress tavaliselt madalam kui tagatiseta laenul, sageli alates umbes 5%. Lõpliku määra kinnitab krediidiandja pärast vara hindamist.
Kalkulaator annab illustratiivse suurusjärgu. Täpne kuumakse kujuneb pärast kinnisvara hindamist ja krediidivõimekuse kontrolli valitud krediidiandja juures.
Püsivate makseraskuste korral on laenuandjal õigus tagatiseks seatud kinnisvara sundmüüki suunata. Seetõttu võta laen vaid summas, mille kuumakset suudad kindlalt teenindada.
Ei. Oleme sõltumatu võrdlusteenus, mis koondab partnerite tingimused — laenu väljastab ja tagatise seadmise kinnitab alati valitud krediidiandja.
Küsimuste ja vastuste eesmärk on üldine selgitus, mitte õigus- ega finantsnõustamine.
Täida lühike vorm ja saad juhised, milline tagatisega pakkumine sinu profiiliga kõige paremini sobib.