Laenutüüp · Remondilaen
Remondilaen ehk renoveerimislaen on tagatiseta tarbimislaen kodu või auto remondiks — vannitoa uuendusest katusevahetuse ja köögimööblini. Euroakadeemia koondab kaheksa krediidiandja intressi, APR-i ja tähtaja ühte vaatesse, et leiaksid laenu remondiks ilma tagatist andmata.
Euroakadeemia on sõltumatu võrdlusteenus, mitte laenuandja. Remondilaenu lõplikud tingimused ja otsuse kinnitab valitud krediidiandja vastutustundliku laenamise põhimõtete alusel.
Remondilaen on sihtotstarbeta tarbimislaen, mida kasutatakse kodu remondi ja renoveerimise rahastamiseks. Erinevalt kodulaenust ei nõua see tavaliselt kinnisvara tagatist ega hüpoteeki, mistõttu otsus tuleb kiiremini, kuid summa jääb väiksemaks ja intress kõrgemaks.
Remondilaen nõuab kinnisvara tagatist.
Enamik remondilaene antakse tagatiseta — summad kuni ~15 000 € põhinevad sissetulekul, mitte kinnisvara pandil.
Pean tõendama, kuhu raha kulub.
Remondilaen on tavaliselt sihtotstarbeta — kuluaruandeid ei nõuta. Üksikud pakkujad võivad suure summa puhul küsida eelarve ülevaadet.
Remondilaen ja kodulaen on sama asi.
Kodulaen on hüpoteegiga tagatud pikaajaline laen suurele summale; remondilaen on kiirem, tagatiseta ja mõeldud väiksemale renoveerimisele.
Sihtotstarvet remondilaenu puhul tavaliselt ei kontrollita, kuid lõplikud tingimused kinnitab valitud laenuandja enne lepingu allkirjastamist.
Kõrvutasime kaheksa partneri renoveerimislaenu tingimused — vali sobivaim ja jätka nende lehel.
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Coop Pank
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Primero
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Mogo
Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta
Neli sammu remondi eelarvest kuni krediidiandja otsuseni.
Hinda remondi eelarvet
Pane kokku materjalide ja tööde maksumus ning lisa 10–15% varu ettenägematuteks kuludeks.
~10 minSisesta summa ja tähtaeg
Vali kalkulaatoris soovitud laenusumma ja tagasimakseperiood — näed kohe ligikaudset kuumakset.
~30 sekVõrdle renoveerimislaenu pakkumisi
Kõrvuta intress, APR ja tähtaeg kaheksa partneri vahel ühes tabelis.
~2 minVali pakkuja ja taotle
Ava sobivaima krediidiandja leht ja jätka sealse taotlusega — otsuse teeb laenuandja.
tavaliselt sama päevNäidisarvutus aitab hinnata remonditöö kuumakse suurusjärku — täpne pakkumine kujuneb krediidiandja juures.
Näidisintress: 15.9%
Näidisarvutus
Ligikaudne kuumakse
147 €
Arvutus on illustratiivne ega ole siduv pakkumine. Remondilaenu tegelik intress ja kuumakse sõltuvad valitud krediidiandja hinnangust.
Aus ülevaade aitab valida, kas remont tasub rahastada tagatiseta laenuga või kaaluda alternatiivi.
Plussid
Miinused
Suure kapitaalremondi puhul võrdle alati remondilaenu tagatisega laenu või kodulaenuga — madalam intress võib kokkuvõttes säästa rohkem.
Need on tüüpilised nõuded renoveerimislaenule — täpne loetelu sõltub valitud krediidiandjast.
Kasulik käepärast hoida
Tagatist tavaliselt ei nõuta, kuid suure summa puhul võib pakkuja küsida käendust. Täpsed nõuded kinnitab alati valitud krediidiandja.
Need punktid mõjutavad renoveerimislaenu tegelikku hinda kõige rohkem.
Nominaalne aastane määr remondilaenu põhiosalt, ilma lisatasudeta.
Sisaldab intressi ja kõiki kohustuslikke tasusid — parim näitaja remondilaenude võrdlemiseks.
Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel — mõjutab remondilaenu tegelikku kogukulu, mõnel pakkujal 0 €.
Tagasimakse kestus, sageli 12–72 kuud. Pikem periood = väiksem kuumakse, kuid suurem kogukulu.
Õigus remondilaen varem tagasi maksta ja intressikulu vähendada — kontrolli võimalikku lisatasu.
Enne remondilaenu taotlemist kontrolli
Lühisõnastik
Lõplikud tasud ja tingimused kinnitab alati valitud krediidiandja lepingus.
Krediidiskoor on koondhinnang sinu maksekäitumisele — see mõjutab, millise intressiga remondilaen sulle pakutakse.
Maksekäitumise ajalugu
Kas varasemad kohustused ja arved on tasutud tähtaegselt.
Praegune krediidikoormus
Kui suur osa sissetulekust läheb juba olemasolevate laenude teenindamisele.
Sissetuleku stabiilsus
Remondilaenu puhul on regulaarne ja tõendatav sissetulek eriti oluline.
Aktiivsete päringute arv
Mitu krediidipäringut on lühikese aja jooksul tehtud.
Enda skoori vaatamine halvendab remondilaenu väljavaateid.
Soft check ehk enda skoori vaatamine skoori ei mõjuta — mõjutab ainult krediidiandja ametlik päring.
Üks tagasilükkamine rikub ajaloo jäädavalt.
Üksik keeldumine ei ole püsiv märge — oluline on jätkuv korras maksekäitumine.
Remondilaenu skoorinõue on kõikjal sama.
Krediidiandjad kasutavad osalt erinevaid hindamismudeleid ja täiendavaid kriteeriume.
Hard check vs soft check
Hard check
Ametlik krediidipäring seoses konkreetse remondilaenu taotlusega — jääb krediidiajalukku nähtavaks.
Soft check
Eelhindamine või enda skoori vaatamine — krediidiskoori ei mõjuta.
Illustratiivne mõju remondilaenu tingimustele (näidis, mitte konkreetne lubadus)
| 750–900 | Kõrge skoor | Tavaliselt soodsam intressivahemik ja suurem valik remondilaenu pakkujaid |
| 500–749 | Keskmine skoor | Tingimused sõltuvad täiendavalt sissetulekust ja remondisumma suurusest |
| 0–499 | Madal skoor | Väiksem valik pakkujaid ja kõrgem intressivahemik |
Kuidas skoori enne remondilaenu parandada
Ametlikud ressursid Eestis
Remondilaen sobib planeeritud kodu- või autoremondi rahastamiseks, kui sissetulek katab kuumakse — mitte suuremahulise kapitaalremondi jaoks ilma tagatist kaalumata.
Sobib, kui...
Kaalu alternatiivi, kui...
Ligikaudne pilt tagatiseta remondi- ja renoveerimislaenudest võrdlusesse kaasatud pakkujate põhjal.
Allikas: partnerite avalikud tingimused · Andmed uuendatud
Näitajad on üldistatud ja võivad muutuda — remondilaenu täpsed tingimused kontrolli valitud pakkuja lehelt.
Remondilaenu pakkuvad krediidiandjad tegutsevad Eestis järelevalve all ja peavad järgima vastutustundliku laenamise nõudeid.
Finantsinspektsioon
Teostab järelevalvet krediidiandjate ja -vahendajate üle ning väljastab tegevuslube.
Õigus saada selget teavet
Krediidiandja peab enne remondilaenu lepingut avaldama kõik olulised tingimused ja kulud.
Taganemisõigus
Tarbijal on üldjuhul 14 päeva õigus remondilaenu lepingust taganeda ilma põhjuseta.
Õigus ennetähtaegsele tagasimaksele
Remondilaenu võib igal ajal osaliselt või täielikult ennetähtaegselt tagasi maksta.
Õigus krediidivõimekuse hindamisele
Krediidiandja on kohustatud hindama taotleja maksevõimet enne remondilaenu andmist.
Vastutustundlik laenamine tähendab, et hindad remondi maksumust ja oma maksevõimet realistlikult enne allkirja andmist.
Remondi eelarve ületamine
Remonditööd lähevad sageli planeeritust kallimaks ja võivad sundida teist laenu võtma.
Lisa eelarvesse 10–15% varu ettenägematuteks kuludeks.
Kogukulu ületab säästu
Pika tähtajaga renoveerimislaen koguneb intressidega ja kallistab remonti.
Võrdle APR-i põhjal kogukulu, mitte ainult kuumakset.
Makse hilinemine
Tähtajaks tasumata remondilaenu makse toob viivise ja mõjutab krediidiajalugu.
Sea meeldetuletus paar päeva enne maksetähtaega.
Näide: remondilaenu hilinemise mõju kulule (illustratiivne)
| Makse 7 päeva hilja | + viivis vastavalt lepingule |
| Makse 30 päeva hilja | + viivis ja võimalik mõju krediidiajaloole |
Sul on alati õigus remondilaenust keelduda, lepingust taganeda 14 päeva jooksul ja laen ennetähtaegselt tagasi maksta.
Rahaasjade nõustamine (Rahatarkuse portaal)Remondilaenu intressimäärad muutuvad
Näidatud vahemikud põhinevad partnerite viimati avaldatud tingimustel. Enne remondilaenu otsust kontrolli hetkeseisu valitud krediidiandja lehelt.
Tagasilükkamine ei ole lõplik — enamikul juhtudel on konkreetne põhjus, mida saab remondilaenu jaoks parandada.
Ebapiisav krediidivõimekus
Sissetulek ja olemasolevad kohustused ei jätnud remondilaenu jaoks piisavalt vaba maksevõimet.
Vähenda muid kohustusi, jaga remont etappideks või taotle väiksemat summat.
Liiga suur remondisumma
Taotletud summa ületas tagasimaksevõimet.
Kogu remondiks omaosalus või jaga renoveerimine mitmesse etappi.
Aktiivne maksehäire
Maksehäirete registris on kehtiv kanne.
Lahenda alusvõlg ja uuri maksehäirele spetsialiseerunud pakkujaid.
Vale või puudulik info taotluses
Andmed ei ühtinud esitatud dokumentidega.
Kontrolli taotluse andmed üle enne uuesti esitamist.
Millal remondilaenu uuesti proovida
Levinuimad küsimused enne remondilaenu pakkumiste võrdlemist ja taotlemist.
Remondilaen on tagatiseta tarbimislaen kodu renoveerimiseks, kodulaen aga nõuab kinnisvara hüpoteeki. Remondilaen on kiirem ja paindlikum, kuid selle APR on tavaliselt kõrgem ja summa väiksem (kuni ~15 000 €).
Tagatiseta renoveerimislaenu summad jäävad enamasti vahemikku 500–15 000 €. Suuremate kapitaalremontide puhul võib pakkuja küsida käendust või soovitada tagatisega laenu.
Remondilaenu APR sõltub krediidiprofiilist, summast ja tähtajast ning algab tavaliselt ligikaudu 9% juurest. Võrdle alati APR-i, mitte ainult intressi — see sisaldab kõiki tasusid.
Tavaliselt mitte. Remondilaen on enamasti sihtotstarbeta ja kuluaruandeid ei nõuta. Üksikud pakkujad võivad suure summa puhul küsida eelarve ülevaadet.
Jah. Väiksemate töödega (1 000–3 000 €) sobib remondilaen hästi, sest lühem tähtaeg hoiab kogukulu madalal. Sisesta summa kalkulaatorisse ja võrdle pakkumisi.
Positiivse otsuse korral kantakse raha sageli samal või järgmisel tööpäeval. Täpne väljamakse aeg sõltub krediidiandjast ja pangast.
Ei. Euroakadeemia on sõltumatu võrdlusteenus — remondilaenu otsuse teeb krediidiandja. Kuvame tingimusi objektiivselt, kuid ei garanteeri ühtegi pakkumist ega otsust.
Küsimuste ja vastuste eesmärk on üldine selgitus, mitte õigus- ega finantsnõustamine.
Täida lühike vorm ja saad juhised, milline remondilaenu pakkumine sinu profiiliga kõige paremini sobib.