Väikelaenu võrdlus
Väikelaen on paindlik tarbimislaen väiksemaks ostuks, ootamatuks arveks või olemasolevate kohustuste koondamiseks. Võrdle siin intressi, krediidi kulukuse määra ja tegelikku kuumakset enne, kui valid pakkuja.
Euroakadeemia on sõltumatu võrdlusteenus, mitte laenuandja. Väikelaenu lõplikud tingimused kinnitab valitud krediidiandja pärast krediidivõimekuse hindamist.
Väikelaen on tagatiseta tarbimislaen keskmise suurusega vajaduseks — suurem kui kiirlaen, kuid väiksem ja lühema tähtajaga kui pikaajaline pangalaen. Sobib, kui vajad kindlat summat ja soovid selle jaotada mõistlikeks kuumakseteks.
Väikelaen ja kiirlaen on sama asi.
Ei. Väikelaen on tavaliselt suurem summa (kuni 15 000 €) ja pikem tähtaeg (kuud, mitte päevad), mistõttu on selle efektiivintress lühiajalisest kiirlaenust sageli madalam.
Väikelaen eeldab alati tagatist.
Enamik pakkujaid väljastab tagatiseta väikelaenu — otsus põhineb sissetulekul ja krediidivõimekusel, mitte vara pantimisel.
Väikeima intressiga pakkumine sobib kõigile.
Reklaamitud „alates“ määr kehtib parima profiiliga taotlejale. Sinu tegelik intress ja KKM kujunevad individuaalse hindamise järel.
Väikelaen on rahaline kohustus. Kontrolli tingimusi alati valitud krediidiandja lehelt enne lepingu allkirjastamist ja lähtu vastutustundliku laenamise põhimõttest.
Kõrvutasime kaheksa partneri väikelaenu tingimused — vali sobivaim intress ja tähtaeg ning jätka nende lehel.
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Coop Pank
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Primero
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Mogo
Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta
Neli sammu soovitud summast kuni krediidiandja otsuseni — kogu võrdlus toimub Euroakadeemia lehel.
Sisesta väikelaenu summa ja tähtaeg
Kasuta väikelaenu kalkulaatorit või liigu otse võrdlustabelisse.
~30 sekVõrdle intressi ja KKM-i
Kõrvuta pakkujate nominaalintress, krediidi kulukuse määr ja näidiskuumakse.
~2 minVali sobiv väikelaenu pakkuja
Ava valitud krediidiandja leht ja jätka taotlust sealtkaudu.
~1 minOota krediidivõimekuse hindamist
Laenuandja hindab su maksevõimet ja kinnitab lõpliku pakkumise.
tavaliselt sama päevArvuta väikelaenu näidiskuumakse ja tagasimakstav summa. Näidisarvutus aitab hinnata suurusjärku — täpne intress kujuneb krediidiandja juures.
Näidisintress: 13.9%
Näidisarvutus
Ligikaudne kuumakse
144 €
Arvutus on illustratiivne ega ole siduv pakkumine. Väikelaenu tegelik intress, KKM ja kuumakse sõltuvad valitud krediidiandja hinnangust.
Aus ülevaade aitab otsustada, kas väikelaen on sinu olukorras mõistlik lahendus.
Plussid
Miinused
Otsusta väikelaenu üle oma tegeliku maksevõime, mitte ainult saadaoleva limiidi põhjal.
Täpsed tingimused erinevad pakkujati, kuid enamik väikelaenu andjaid lähtub sarnastest alustest.
Käepärast hoia
Täpne nõuete loetelu ja hindamiskriteeriumid kinnitab alati valitud väikelaenu pakkuja.
Need punktid mõjutavad väikelaenu tegelikku hinda kõige rohkem — võrdle neid enne otsust.
Nominaalne aastane määr, mille alusel arvestatakse väikelaenu hind ilma lisatasudeta.
Sisaldab intressi ja kõiki kohustuslikke tasusid — parim näitaja väikelaenu pakkumiste võrdlemiseks.
Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel, mõnel väikelaenu pakkujal 0 €.
Võimalus väikelaen varem tagasi maksta — kontrolli, kas sellega kaasneb lisatasu.
Lisakulu, kui kuumakse jääb tähtajaks tegemata.
Enne väikelaenu taotlemist kontrolli
Lühisõnastik
Väikelaenu lõplikud tasud ja tingimused kinnitab alati valitud krediidiandja lepingus.
Krediidiskoor on koondhinnang su maksekäitumisele — see mõjutab, milline väikelaenu intress ja limiit sulle pakutakse.
Maksekäitumise ajalugu
Kas varasemad kohustused on tasutud tähtaegselt.
Praegune krediidikoormus
Kui suur osa sissetulekust läheb olemasolevate kohustuste teenindamisele.
Aktiivsete päringute arv
Mitu krediidipäringut on lühikese aja jooksul tehtud.
Sissetuleku stabiilsus
Kas sissetulek on regulaarne ja tõendatav.
Väikelaenu tingimuste vaatamine halvendab skoori.
Näidisarvutus ja võrdlus siin lehel (soft check) skoori ei mõjuta — mõjutab ainult krediidiandja ametlik päring.
Üks tagasilükkamine sulgeb väikelaenu ukse jäädavalt.
Üksik tagasilükkamine ei ole püsiv märge — oluline on jätkuv korrektne maksekäitumine.
Väikelaenu skoorinõue on kõikjal ühesugune.
Pakkujad kasutavad erinevaid hindamismudeleid ja täiendavaid kriteeriume.
Hard check vs soft check
Hard check
Ametlik krediidipäring seoses konkreetse väikelaenu taotlusega — jääb krediidiajalukku nähtavaks.
Soft check
Eelhindamine või näidisarvutus — krediidiskoori ei mõjuta.
Illustratiivne mõju väikelaenu tingimustele (näidis, mitte lubadus)
| 750–900 | Kõrge skoor | Tavaliselt soodsam intressivahemik ja suurem väikelaenu limiit |
| 500–749 | Keskmine skoor | Tingimused sõltuvad täiendavalt sissetulekust ja kohustustest |
| 0–499 | Madal skoor | Väiksem valik pakkujaid, kõrgem intressivahemik |
Kuidas skoori enne väikelaenu parandada
Ametlikud ressursid Eestis
Aus vaade aitab vältida väikelaenu, mis ei vasta tegelikule vajadusele.
Väikelaen sobib, kui...
Kaalu alternatiivi, kui...
Ligikaudne pilt Eesti väikelaenu turust võrdlusesse kaasatud pakkujate põhjal.
Allikas: partnerite avalikud tingimused · Andmed uuendatud
Näitajad on üldistatud ja võivad muutuda — täpsed väikelaenu tingimused kontrolli valitud pakkuja lehelt.
Väikelaenu pakkujad tegutsevad Eestis järelevalve all ja peavad järgima seadusest tulenevaid nõudeid.
Finantsinspektsioon
Teostab järelevalvet krediidiandjate ja -vahendajate üle ning väljastab tegevuslube.
Õigus saada selget teavet
Krediidiandja peab enne väikelaenu lepingut avaldama kõik olulised tingimused ja kulud, sh KKM-i.
Taganemisõigus
Tarbijal on üldjuhul 14 päeva õigus väikelaenu lepingust taganeda ilma põhjuseta.
Õigus ennetähtaegsele tagasimaksele
Väikelaenu võib igal ajal osaliselt või täielikult ennetähtaegselt tagasi maksta.
Õigus krediidivõimekuse hindamisele
Krediidiandja on kohustatud hindama taotleja maksevõimet enne väikelaenu andmist.
Vastutustundlik laenamine tähendab, et hindad oma maksevõimet realistlikult enne väikelaenu lepingu allkirjastamist.
Kuumakse hilinemine
Tähtajaks tasumata väikelaenu makse toob kaasa viivise ja võib mõjutada krediidiajalugu.
Sea meeldetuletus paar päeva enne maksetähtaega.
Ülelaenamine
Mitme kohustuse korraga võtmine võib eelarve tasakaalust välja viia.
Arvuta kõigi kohustuste kogumõju enne uut väikelaenu.
Pikk tähtaeg, suurem intress kokku
Väiksem kuumakse pika tähtajaga tähendab rohkem intressi kogu perioodi peale.
Vali lühim tähtaeg, mille kuumakse veel eelarvesse mahub.
Näide: väikelaenu tähtaja mõju kulule (illustratiivne)
| 5000 € · 24 kuud | väiksem intress kokku, suurem kuumakse |
| 5000 € · 60 kuud | väiksem kuumakse, suurem intress kokku |
Sul on alati õigus väikelaenust keelduda, lepingust 14 päeva jooksul taganeda ja laen ennetähtaegselt tagasi maksta.
Rahaasjade nõustamine (Minuraha portaal)Väikelaenu intressid muutuvad regulaarselt
Näidatud vahemikud põhinevad partnerite viimati avaldatud väikelaenu tingimustel. Enne otsust kontrolli hetkeseisu valitud krediidiandja lehelt.
Tagasilükkamine ei ole lõplik — enamikul juhtudel on konkreetne põhjus, mida saab parandada.
Ebapiisav krediidivõimekus
Sissetulek ja olemasolevad kohustused ei jätnud piisavalt vaba maksevõimet.
Vähenda muid kohustusi või taotle väiksemat väikelaenu summat.
Aktiivne maksehäire
Maksehäirete registris on kehtiv kanne.
Uuri maksehäirega taotlejale spetsialiseerunud pakkujaid ja lahenda alusvõlg.
Liiga lühike töösuhe
Sissetulekut ei olnud võimalik piisavalt tõendada.
Oota stabiilsemat sissetulekuperioodi või lisa tõendavad dokumendid.
Vale või puudulik info taotluses
Andmed ei ühtinud esitatud dokumentidega.
Kontrolli taotluse andmed üle enne uuesti esitamist.
Millal proovida uuesti
Levinuimad küsimused väikelaenu kohta enne pakkumiste võrdlemist ja taotlemist.
Väikelaen on tagatiseta tarbimislaen keskmise suurusega vajaduseks, tüüpiliselt 500–15 000 €, mille maksad tagasi fikseeritud kuumaksetega kuni 60 kuu jooksul.
Väikelaen on tavaliselt suurem summa ja pikema tähtajaga (kuud), kiirlaen väiksem ja lühiajaline (päevad kuni palgapäevani). Pikema tähtaja tõttu on väikelaenu efektiivintress sageli madalam.
Jah, enamik väikelaene on tagatiseta — otsus põhineb sissetulekul ja krediidivõimekusel, mitte vara pantimisel.
Tüüpiline vahemik on 500 € kuni 15 000 €. Sulle pakutav limiit sõltub sissetulekust, olemasolevatest kohustustest ja krediidivõimekusest.
Osa pakkujaid kaalub ka maksehäirega taotlejat, kuid tingimused on rangemad ja valik väiksem. Vaata eraldi lehte laenust maksehäirega.
Ei, väikelaenu võrdlus on kasutajale alati tasuta ega tee ametlikku krediidipäringut.
Jah, seaduse järgi on õigus väikelaen igal ajal osaliselt või täielikult ennetähtaegselt tagasi maksta. Kontrolli, kas pakkuja rakendab lisatasu.
Näidatud on tüüpiline vahemik. Sinu täpse intressi ja KKM-i kinnitab valitud krediidiandja individuaalse hindamise järel oma lehel.
Küsimuste ja vastuste eesmärk on üldine selgitus väikelaenu kohta, mitte õigus- ega finantsnõustamine.
Täida lühike vorm ja saad juhised, milline väikelaenu pakkumine sinu profiiliga kõige paremini sobib.