Laenupakkujate võrdlus Eestis
Võrdle kaheksa Eesti krediidiandja tingimusi ühes kohas — intress, APR ja tegelik kuumakse — ning liigu edasi sulle sobivaima pakkuja juurde.
Euroakadeemia on sõltumatu võrdlusteenus, mitte laenuandja. Lõplikud tingimused kinnitab valitud krediidiandja.
Laenupakkuja ehk krediidiandja on ettevõte, kellel on Finantsinspektsiooni tegevusluba tarbijakrediidi väljastamiseks. Euroakadeemia koondab nende avalikud tingimused ühte vaatesse, et sa ei peaks iga pakkuja lehte eraldi läbi käima.
Kõik laenupakkujad on ühesugused.
Ei — intress, APR, tähtajavahemik ja lisatasud erinevad pakkujati oluliselt, seetõttu tasub kõrvutada vähemalt kolme.
Euroakadeemia on ise laenuandja.
Ei — koondame partnerite avalikud tingimused ja suuname sind edasi valitud krediidiandja juurde, kes lepingu sõlmib.
Suurim pakkuja annab alati soodsaima laenu.
Parim pakkuja sõltub sinu profiilist ja summast — väiksem krediidiandja võib pakkuda konkreetses olukorras paremat APR-i.
Kontrolli pakkuja tegevusluba ja lõplikud tingimused alati krediidiandja enda lehelt enne lepingu allkirjastamist.
Enamik pakkujaid keskendub kindlatele laenutüüpidele — vaata, milline pakkuja katab sinu vajaduse skaalal.
Väiksem ja kiirem laen vasakul, pikem ja suurem tarbimislaen paremal.
Kiirlaen
Lühiajaline väike summa ootamatuks kuluks
Kiirlaenu pakkujad kiireks kassalõheks enne palgapäeva
Kõrgem efektiivintress lühikese tähtaja tõttu — sobib ainult ühekordseks vajaduseks
Väikelaen
Igapäevakulud, väiksemad ostud või ootamatud arved
Paindlikku väikelaenu pakkuvad krediidiandjad
Kontrolli kuumakse mõju igapäevaeelarvele enne allkirjastamist
Tarbimislaen
Suurem plaanitud ost, näiteks kodutehnika või reis
Suuremat tarbimislaenu pakkuvad pangad ja krediidiandjad
Pikem tähtaeg tähendab suuremat intressi kokku — võrdle APR-i, mitte ainult kuumakset
Laen maksehäirega
Lahendus keerulisema krediidiajalooga taotlejale
Vähesed pakkujad, kes arvestavad varasema maksehäirega
Valik pakkujaid on väiksem ja tingimused rangemad — loe hoolikalt lepingut
Vahemikud on üldistatud turuülevaated, mitte konkreetse pakkuja siduv pakkumine.
Neli sammu sõltumatust võrdlusest kuni valitud krediidiandja otsuseni.
Määra summa ja tähtaeg
Sisesta soovitud summa ja tagasimakse periood, et võrdlus kuvaks asjakohased pakkujad.
~30 sekVõrdle pakkujate tingimusi
Kõrvuta intress, APR, tähtaeg ja näidiskulu kaheksa laenupakkuja vahel.
~2 minVali sobivaim krediidiandja
Ava valitud pakkuja profiil ja liigu tema lehele taotlust esitama.
~1 minOota pakkuja otsust
Lõpliku pakkumise ja tingimused kinnitab krediidiandja pärast krediidivõimekuse hindamist.
tavaliselt sama päevNäidisarvutus aitab hinnata suurusjärku — täpne pakkumine kujuneb valitud krediidiandja juures.
Näidisintress: 14.9%
Näidisarvutus
Ligikaudne kuumakse
97 €
Arvutus on illustratiivne ega ole siduv pakkumine. Tegelik intress ja kuumakse sõltuvad valitud pakkuja hinnangust.
Kõrvutasime kaheksa partneri avalikud tingimused — vali sobivaim pakkuja ja jätka tema lehel.
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Coop Pank
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Primero
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Mogo
Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta
Aus ülevaade aitab otsustada, kui palju aega pakkujate kõrvutamisse panustada.
Plussid
Miinused
Otsusta alati oma tegeliku maksevõime, mitte ainult soodsaima kuvatud intressi põhjal.
Täpsed nõuded erinevad pakkujati, kuid enamik krediidiandjaid lähtub sarnastest alustest.
Kasulik käepärast hoida
Täpne nõuete loetelu ja hindamiskriteeriumid kinnitab alati valitud krediidiandja.
Need punktid mõjutavad laenu tegelikku hinda kõige rohkem, sõltumata sellest, millise pakkuja valid.
Nominaalne aastane määr, mille alusel arvestatakse laenu hind ilma lisatasudeta.
Sisaldab intressi ja kõiki kohustuslikke tasusid — parim näitaja pakkujate võrdlemiseks.
Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel, mõnel pakkujal 0 €.
Võimalus laen varem tagasi maksta — kontrolli, kas pakkuja võtab selle eest lisatasu.
Lisakulu, kui makse jääb tähtajaks tegemata — hoia graafikut alati jälgimas.
Enne pakkuja valimist kontrolli
Lühisõnastik
Lõplikud tasud ja tingimused kinnitab alati valitud krediidiandja lepingus.
Krediidiskoor on koondhinnang sinu maksekäitumisele — see mõjutab, milline pakkuja ja milline intress sulle üldse pakutakse.
Maksekäitumise ajalugu
Kas varasemad kohustused on tasutud tähtaegselt.
Praegune krediidikoormus
Kui suur osa sissetulekust läheb olemasolevate kohustuste teenindamisele.
Aktiivsete päringute arv
Mitu krediidipäringut on lühikese aja jooksul erinevatele pakkujatele tehtud.
Sissetuleku stabiilsus
Kas sissetulek on regulaarne ja tõendatav.
Mitmele pakkujale korraga taotlemine ei mõjuta skoori.
Mitu ametlikku päringut lühikese aja jooksul võib skoori langetada — võrdle enne taotlemist, siis esita taotlus valitud pakkujale.
Skoori kontrollimine ise seda halvendab.
Enda skoori vaatamine (soft check) skoori ei mõjuta — mõjutab ainult pakkuja ametlik päring.
Skoor on kõigil pakkujatel ühesugune.
Krediidiandjad kasutavad osalt erinevaid hindamismudeleid ja täiendavaid kriteeriume.
Hard check vs soft check
Hard check
Ametlik krediidipäring seoses konkreetse taotlusega — jääb krediidiajalukku nähtavaks.
Soft check
Eelhindamine või enda skoori vaatamine — krediidiskoori ei mõjuta.
Illustratiivne mõju tingimustele (näidis, mitte konkreetse pakkuja lubadus)
| 750–900 | Kõrge skoor | Tavaliselt soodsam intressivahemik ja suurem valik pakkujaid |
| 500–749 | Keskmine skoor | Tingimused sõltuvad täiendavalt sissetulekust ja kohustustest |
| 0–499 | Madal skoor | Väiksem valik pakkujaid, kõrgem intressivahemik |
Kuidas skoori enne taotlemist parandada
Ametlikud ressursid Eestis
Ligikaudne pilt Eesti tarbimislaenu turust võrdlusesse kaasatud pakkujate põhjal.
Allikas: partnerite avalikud tingimused · Andmed uuendatud
Näitajad on üldistatud ja võivad muutuda — täpsed tingimused kontrolli valitud pakkuja lehelt.
Tarbimislaenu pakkujad peavad omama Finantsinspektsiooni tegevusluba ja järgima seadusest tulenevaid nõudeid — see kaitseb tarbijat.
Finantsinspektsioon
Teostab järelevalvet krediidiandjate ja -vahendajate üle ning väljastab tegevuslube.
Õigus saada selget teavet
Pakkuja peab enne lepingut avaldama kõik olulised tingimused ja kulud.
Taganemisõigus
Tarbijal on üldjuhul 14 päeva õigus lepingust taganeda ilma põhjuseta.
Õigus ennetähtaegsele tagasimaksele
Laenu võib igal ajal osaliselt või täielikult ennetähtaegselt tagasi maksta.
Õigus krediidivõimekuse hindamisele
Pakkuja on kohustatud hindama taotleja maksevõimet enne laenu andmist.
Ühe pakkuja tagasilükkamine ei tähenda, et laen on kõikjal välistatud — teine pakkuja võib sama profiili hinnata erinevalt.
Ebapiisav krediidivõimekus
Sissetulek ja olemasolevad kohustused ei jätnud piisavalt vaba maksevõimet.
Vähenda muid kohustusi, taotle väiksemat summat või proovi paindlikuma hindamisega pakkujat.
Aktiivne maksehäire
Maksehäirete registris on kehtiv kanne.
Uuri maksehäirega arvestavaid pakkujaid ja lahenda alusvõlg.
Liiga lühike töösuhe
Sissetulekut ei olnud võimalik piisavalt tõendada.
Oota stabiilsemat sissetulekuperioodi või lisa tõendavad dokumendid.
Vale või puudulik info taotluses
Andmed ei ühtinud esitatud dokumentidega.
Kontrolli taotluse andmed üle enne teisele pakkujale esitamist.
Millal proovida uut pakkujat
Levinuimad küsimused enne pakkujate võrdlemist ja taotluse esitamist.
Parimat pakkujat ei ole ühte — sobivaim krediidiandja sõltub sinu summast, tähtajast ja profiilist. Võrdle intressi ja APR-i vähemalt kolme pakkuja vahel ning vali madalaima kogukulu ja sobiva tähtajaga pakkuja.
Eestis on kümneid tegevusloaga krediidiandjaid. Euroakadeemia võrdluses on kaheksa levinumat partnerit, kelle avalikud tingimused kõrvutame ühes vaates.
Ei. Oleme sõltumatu võrdlusteenus, mis koondab pakkujate tingimused — laenu väljastab alati valitud krediidiandja.
Ei ole soovitatav — mitu ametlikku krediidipäringut lühikese aja jooksul võib krediidiskoori langetada. Võrdle esmalt siin ja esita taotlus ühele valitud pakkujale.
Osa pakkujaid arvestab varasema maksehäirega, kuid tingimused on rangemad ja valik väiksem. Kõrvuta selliste pakkujate APR eriti hoolikalt.
Jah, meie partnerid on tegevusloaga krediidiandjad. Tegevusluba saad alati üle kontrollida Finantsinspektsiooni lehelt fi.ee.
Iga pakkuja lõplikud lepingutingimused kuvatakse tema enda lehel enne lepingu sõlmimist — võrdlusleht annab ülevaate, otsuse teeb pakkuja.
Küsimuste ja vastuste eesmärk on üldine selgitus, mitte õigus- ega finantsnõustamine.
Täida lühike vorm ja saad juhised, milline laenupakkuja sinu profiiliga kõige paremini sobib.